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2025跨境支付通开通及使用指南(开户步骤+转账/汇款流程+手续费和限额+汇率+参与银行+常见问题)

2025跨境支付通开通及使用指南(开户步骤+转账/汇款流程+手续费和限额+汇率+参与银行+常见问题)

    6月22日,在中国人民银行和香港金融管理局共同推动下,内地与香港快速支付系统互联互通合作(下称“跨境支付通”)正式上线,深港两地跨境汇款迈入“零费用、秒级到账”时代。相比之下,传统跨境汇款不仅需要预先换汇,还要填写复杂的SWIFT代码和英文地址信息,通常需要数小时才能到账,且要支付一定手续费。所以使用跨境支付通进行港内互转已成为最青睐的方式。不仅可以轻松零手续费进行个人转账,还可以进行民生汇款,包括跨境的个人缴费,例如学费、医疗费、公用事业缴费;也包括机构对个人的汇款,例如跨境发放薪金。那么,目前哪些银行支持使用跨境支付通?如何开通跨境支付通?为了让大家对跨境支付通有更多的了解,小编这里就整理了一篇最新最详细的跨境支付通开通及使用指南,包含开户步骤、转账/汇款流程、手续费和限额、到账时间、汇率、以及一些常见问题解答。不管你是想南向-内地汇款至香港,还是北向香港转账至内地,都可以轻松利用跨境支付通秒到账,满满的干货,经常需要港内资金互转的朋友,赶紧GET起来吧!

封面图来自于hkma.gov.hk,版权属于原作者

什么是跨境支付通?

新华社北京6月20日电(记者 吴雨)记者20日从中国人民银行获悉,跨境支付通将于6月22日正式上线。在跨境支付通的支持下,只需要一个电话号码,内地和香港居民可随时随地跨境转账,资金实时到账

记者了解到,通过内地网上支付跨行清算系统(IBPS)香港快速支付系统“转数快”(FPS)直接连接,跨境支付通支持用户通过参与机构的手机银行、网上银行等渠道,依托手机号码、银行账户等,线上发起内地与香港间人民币和港币的跨境汇款,经常项目项下一定金额内的汇款可实时到账,为内地与香港居民和机构提供高效、便捷、安全的跨境支付服务

关于网上支付跨行清算系统

  • 内地网上支付跨行清算系统(IBPS),是由中国人民银行指导清算总中心建成的内地快速支付系统,支持用户透过开户银行的手机银行、网上银行办理即时跨行零售支付业务。使用者可通过系统足不出户办理跨行帐户管理、资金汇划、资金归集等业务,并可即时获取业务处理结果。

关于转数快

  • 转数快(FPS)是一个全面接通香港银行及储值支付工具营运商的平台,让市民可以随时随地进行个人与个人(P2P)之间转帐、电子钱包增值及网上购物,令支付变得更方便、更快捷。

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图片来自于bochk.com,版权属于原作者

(一)优势

使用跨境支付通汇款的优势有很多,下面为大家列举一些:

  • 初期免手续费,低交易成本;

  • 不限于同一间支付机构,支持跨行汇款;

  • 不限于向同名或直系亲属汇款;

  • 涵盖各种用途的经常帐支付,包括个人汇款和与民生相关支付;

  • 随时随地进行转账,并即时到帐;

  • 只需手机号/ FPS ID / 银行账户;

  • 可利用手机号码等识别代号进行汇款;

  • 港币/人民币自动换算;

  • 北向提供人民币或港币汇款(同时支援从人民币账户扣帐或港币账户即时兑换人民币汇款)、人民币收款的选项;

  • 南向提供人民币汇款、港币和人民币收款的选项。

(二)使用场景

跨境支付通与两地民生相关的汇款,比如:

  • 个人缴费,例如学费、医疗费、公用事业缴费;

  • 机构对个人汇款,例如发放薪金。

具体服务由参与机构向其客户提供,个别参与机构提供的功能和覆盖范围可能不同。同时,部分功能可能逐步推出,例如,透过此互联香港用户可以输入内地手机号码转帐到已开通手机号码跨境收款功能的内地居民帐户。至于香港居民持有的内地帐户,内地银行正在优化相关功能,视乎开发进度,内地银行将逐步推出此功能。详情请向参与机构查询。下面会为大家列出机构联系方式。

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(三)加入跨境支付通的银行机构

截至2025年6月22日参与机构如下。

【香港】

香港有六家银行加入:

参与机构名称支援的使用方式网页链接(可查看功能及操作示范)服务查询热线
①中国银行(香港)有限公司

(1) 手机银行应用程式

(2) 网上银行 

链接 +852 3988 2388
②东亚银行有限公司 (1) 手机银行应用程式 链接 +852 2211 1321
③中国建设银行(亚洲)股份有限公司 

(1) 手机银行应用程式

(2) 网上银行 

链接 

(1) +852 2779 5533 

(2) +86 40019 95533(内地)

④恒生银行有限公司 (1) 手机银行应用程式 链接 +852 2822 0228
⑤香港上海汇丰银行有限公司 

(1) 手机银行应用程式

(2) 网上银行 

链接 

(1) +852 2233 3033 (汇丰卓越理财尊尚客户) 

(2) +852 2233 3322(汇丰卓越理财客户)

 (3) +852 2233 3000(汇丰其他个人客户) 

(4) +852 2748 8288(汇丰商业客户)

⑥中国工商银行(亚洲)有限公司 (1) 手机银行应用程式 链接 +852 2189 5588

【内地】

参与机构名称服务查询热线微信客服
①中国农业银行股份有限公司 +86 10 95599 中国农业银行
中国银行股份有限公司 +86 10 95566 中国银行微银行
交通银行股份有限公司 +86 10 95559 交通银行微银行
中国建设银行股份有限公司 +86 10 95533 中国建设银行
招商银行股份有限公司 +86 755 95555 招商银行
中国工商银行股份有限公司 +86 10 95588 中国工商银行
  • 有关支持的使用方式、网页链接、服务查询热线及微信客服信息由相关银行提供。

(四)支持的货币



北向(从香港汇款至中国内地) 南向(从中国内地汇款至香港)
扣款货币

从香港银行扣除:

  • 人民币(如客户持有人民币户口) 或; 

  • 港元(根据支付交易当刻建行(亚洲)的汇率兑换,汇出人民币)

从中国内地指定银行扣除:

  • 人民币

入账货币

入账至中国内地指定银行:

  • 人民币

入账至香港银行:

  • 人民币或港元

(五)跨境支付通的汇款额度

个人对个人的汇款主要服务内容如下:


北向(香港至内地南向(内地至香港
汇款人香港身份证持有人内地身份证持有人
上限

每人每日上限港币10,000元,每年上限港币200,000元(以每家参与机构计算);

此限额独立于现时每日人民币80,000元的同名汇款限额。

现行个人年度购汇便利化额度50,000美元
汇款证明文件无需提供汇款证明文件(收款人只限于个人)无需提供汇款证明文件
服务时间24x716x7
支持的帐户代号

 (1) 手机号码

 (2) 银行帐户号码 

(1) 手机号码,电邮地址及FPS ID

(2) 银行帐户号码

转账至机构/企业账户:

  • 汇款性质限于学费、医疗费、公用事业缴费;

  • 你可输入收款人账户号码转账;

  • 不设额度限制。

(六)手续费

与传统跨境汇款相比,跨境支付通可以实现资金“秒到账”,无须填写收款地址、银行代码等,同时,目前免收手续费,汇款效率和客户体验显著提升。

(七)到账时间

通过「跨境支付通」服务进行跨境转账至中国内地,资金即时到账。反之亦然。所以,不管是使用跨境支付通南向汇款,还是北向转账,都是即时到账的。

(八)奖励

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首批参与“跨境支付通”的内地银行共有6家,包括农业银行、中国银行、交通银行、建设银行、招商银行及工商银行;香港银行同样有6家,包括中国银行(香港)、东亚银行、建设银行(亚洲)、恒生银行、汇丰银行、工商银行(亚洲)。各家现都免手续费。事实上,各家银行并不满足于单纯的免费策略,纷纷加码推出更具吸引力的各式营销活动。

银行机构奖励金额
建银亚洲在6月22日至8月31日推广期内,满足要求的用户可享100港元转数快现金奖赏。
汇丰银行推广期内,合资格客户可获得10港元的回赠,最高不超过30港元。
中国银行(香港)2025年6月22日至2025年7月31日期间,满足要求的客户可获享港币50元现金赏。
  • 建银亚洲率先出招,在6月22日至8月31日推广期内,客户设定建银亚洲为转数快预设收款银行,并成功完成最少一次1000港元/人民币或以上的转数快转账,可享100港元转数快现金奖赏。

  • 汇丰银行也在近期推出活动,推广期内,合资格客户通过跨境支付通收取一笔最低金额为1000港元(以港币支付)或1000元人民币(以人民币支付)的款项到合资格户口,可获得10港元的回赠,最高不超过30港元。

  • 中国银行(香港)也推出奖励。由2025年6月22日至2025年7月31日期间,首5,000名成功完成「跨境支付通」转账至内地账户,转账次数达5次或以上及转账总金额达人民币20,000元或以上的合资格客户,即可获享港币50元现金赏。

(九)使用教程

下面为大家详细的介绍一下使用「跨境支付通」的操作教程。

  • 北向(香港至内地)

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中国银行(香港)跨境支付通使用教程:

1. 登入手机银行后,于选单选择「跨境支付通」

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2. 选择提款账户(港币或人民币)及输入收款人资料

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3. 选择收款银行/机构、输入收款账户号码及收款人英文名称,并选择收款人类别

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4. 输入转账金额按「继续」

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5. 检查交易资料后,按「同意及确认」以完成交易

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中国建设银行(亚洲)跨境支付通使用教程:

1. 登录「手机银行」账户并点击「跨境支付通(转数快/内地)」。

2. 于「新增收款人」或「最近收款人」选择收款人。

3. 选择「内地电话号码」或「内地银行账户号码」作为转账方式。

4a. 如选择以「内地电话号码」作转账方式,先输入「内地电话号码」,然后选择「收款银行」。

4b. 如选择以「内地银行账户号码」作转账方式,先输入「收款银行」,然后选择「内地银行账户号码」及「收款人姓名」。

5. 先输入「转账金额」,然后选择「支账账户」及「付款人资料补充」。

6. 阅读跨银行转账服务的条款,按「确认」进行下一步操作。

7. 交易完成,你将会收到确认电邮及短信作为记录。

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恒生银行:点击这里进入官网查看跨境支付通使用图文详解。

香港汇丰:点击这里进入官网查看跨境支付通使用图文详解。

中国工商银行(亚洲):点击这里进入官网查看跨境支付通使用图文详解。

东亚银行有限公司:点击这里进入官网查看跨境支付通使用图文详解。

  • 南向(内地至香港)

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以中国银行为例:

需填写英文地址、收款账号、姓名、金额等基本信息即可完成操作,相比之下,传统跨境汇款不仅需要预先换汇,还要填写复杂的SWIFT代码和英文地址信息,通常需要数小时才能到账,且要支付一定手续费。

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向香港汇款时,汇出币种为人民币,到账币种可选择人民币或港元,汇出款项实时到账,不收取手续费。若到账币种为港元,则银行将按照实时汇率将人民币转换为港元。

值得注意的是,目前“跨境支付通”对于个人与个人之间的支付(不需要提供任何跨境转账的原因和证明)设有额度限制。香港至内地(北向)每人每日于每家银行上限为1万港元,每年上限为20万港元,此额度独立于现在每天8万元人民币的同名汇款限额。内地至香港(南向)的额度限制,仍遵循现行个人每年购汇便利化额度5万美元的上限。

(十)注意事项及使用建议

注意事项:

  • 只支持合法用途(如生活费、学费、薪酬等);

  • 不支持券商账户、第三方支付平台;

  • 收款银行不同,入账币种也不同(如工行仅港币);

  • 同名/异名账户均可,但限合法用途且会监控频率。

实用建议:

  • 多银行开户:额度可叠加,提高转帐便利性;

  • 核对信息再转账:尤其英文名& 币种,以免造成损失;

  • 保留转账截图,便于日后查账;

  • 遇Bug别慌,部分功能仍在优化阶段。

温馨提示:

  • 确保手机银行应用程式已更新至最新版;

  • 确保内地收款人已开通手机号码跨境收款,在其银行有效绑定手机号码,并更新收款人资料;

  • 透过帐户号码进行北向汇款时,内地收款人可以透过手机银行或者客服查看其个人讯息是否有英文(或拼音)名字纪录。详情请向内地参与机构查询;

  • 预先与内地收款人沟通及确认付款详情,并务必核对交易资料才付款;

  • 与内地付款人沟通收款账号或账户代号前,确定收款账户能支援收取所选货币的款项。

(十一)常见问题

1. 跨境支付通适合哪些人用?

  • 常跑深港的通勤者/商务人士;

  • 在港留学生& 家长;

  • 有亲人在港的内地居民;

  • 香港居民在内地工作/生活;

  • 小额跨境电商收付款。

2. 跨境支付通支持转账给非本人账户吗?

可以,父母/朋友的内地卡转给你香港账户没问题。

3. 目前哪些银行机构加入了跨境支付通?

中国人民银行有关部门负责人介绍,首批参与跨境支付通的机构中,内地机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行;香港机构包括中银香港、东亚银行、建银亚洲、恒生银行、汇丰银行、工银亚洲,后续将逐步扩大参与范围。

4. 如何接收内地付款人转帐?

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  • 如欲收取货币的账户已绑定转数快识别代号,则无需再次登记FPS;

  • 若选择使用转数快识别代号,付款人需选择银行名称;

  • 若选择使用银行帐户号码,付款人需选择银行名称及填写收款人英文姓名;

  • 建议收款人预先与内地付款人沟通希望收取的货币属港币或人民币,并提供可以接收该货币的银行帐户号码或已与其绑定的转数快识别代号;

  • 部分内地银行可能要求付款人输入收款人的全名和地址,以满足其内部风险管理的要求;

  • 付款完成后,款项将即时入账,并会收到通知。

5. 可经「跨境支付通」转账至中国内地的企业吗?

香港居民可经「跨境支付通」转账至中国内地的个人及企业户口作指定用途,转账至个人户口的每年转账上限为港币200,000元。非香港居民只可经「跨境支付通」转账至中国内地的指定企业。

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2025-07-01 02:10117